收入结余比例较高家庭的理财规划

　　来源：新浪财经理财诊所

　　问：晓辉老师您好，我家夫妻二人，月收入扣税后约16000元，现有一套100平米的二居室，目前市值约每平方米12000元。房子还没有装修，每月还房贷900元，要还九年。有一辆车，每月养车1000-1500元，有车补至少700元。父母四人都有工作，目前无小孩，无负担。每月其他花销3000元。手头上有六月份购买的景顺鼎益基金25000股，博时裕富9500股，华富竞争力10000股。另银行有储备金2万活期，银行定存1年的存折5万，另外14万闲置。我们想边工作边慢慢挣装修的钱。打算把这14万都投入基金市场。5万等着一旦有好的封闭式基金时买入并长期持有，3万买保守配置型基金：汇丰晋信2016，泰达荷银风险预算，国投瑞银融华债券各一万，长期持有。剩下的6万买嘉实稳健、国泰金龙行业精选、易方达50，嘉实沪深300，东方精选、融通新蓝筹各一万，至少持有半年，作中长期投资。目前股市风险很高，现在买入合不合适？是否应该观望一段时间，等股市下调之后逢低买入？非常感谢！

　　答：您好，网友！非常感谢您的信任和支持！通过您的叙述，你家资产主要集中在二居室(市值120万)，其他金融资产27万左右，并积极进行尝试基金投资！你夫妇月收入1.6万元，每月支出4700元左右，月结余比例70.6%，比较高！可以看出您已经具备一定的

理财意识，而且已经付出了行动！首先需要明确家庭近期的大宗支出项目——新房

装修计划，这对于你的14万资金安排非常重要(投资OR消费)，本人认为还是先安排家庭新房装修用，然后每月结余的资金再进行投资，这样充分体现了理财的最终目的是为了更好的生活；另外任何一种投资都是有风险的(存在赚钱或赔钱的不确定性)，而装修新房支出具有必然性、刚性，如果计划装修费用未超出现有经济能力，还是先安排为宜，反之则另当别论；此外，目前大盘高位震荡，短期孕育的调整风险巨大，操作要求比较高，即使投资基金也存在短期被套风险，不建议现在大批量介入，如果对基金又一定深度的了解，可以少批量投资，另外每月的结余资金可利用基金定投工具有效规避调整风险，摊平成本，获得稳定收益。在基金购买方面，也不是越多越好，关键是构建适合自己风险偏好的基金组合，有三五支基金即可，定期关注表现情况，并进行适当调整，不宜持有太多基金产品！

　　王晓辉